Rehber
Kredi kartı asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır? Kısa cevap
Kredi kartı asgari ödeme tutarı, kartın limitine göre belirlenen oranın dönem borcuyla çarpılmasıyla bulunur. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) 01.10.2026 tarihli ve 11581 sayılı Kurul Kararı'na göre limiti 100.000 TL ve altında olan kartlarda asgari ödeme oranı dönem borcunun %20'si, limiti 100.000 TL'nin üzerinde olan kartlarda %40'ıdır. Limiti 80.000 TL olan ve dönem borcu 24.500 TL olan bir kartta asgari ödeme tutarı 24.500 × %20 = 4.900 TL'dir. Limiti 150.000 TL olan bir kartta 60.000 TL borcun asgari tutarı 60.000 × %40 = 24.000 TL olur. Asgari tutar ödendiğinde gecikme faizi işlemez, ancak kalan borca akdi faiz ile birlikte KKDF ve BSMV uygulanır. Kredi Kartı Asgari Ödeme Hesaplama aracı asgari tutarı, devreden borcu ve isterseniz kalan borcun bir aylık tahmini faiz maliyetini gösterir.
Asgari ödeme oranları
| Kart limiti | Asgari ödeme oranı |
|---|---|
| 100.000 TL ve altı | Dönem borcunun %20'si |
| 100.000 TL'nin üzeri | Dönem borcunun %40'ı |
Eşik değer dahildir: limiti tam 100.000 TL olan bir kartta oran %20'dir. Oranlar, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'in asgari ödeme tutarına ilişkin 22. maddesinin yedinci fıkrası çerçevesinde BDDK kararıyla belirlenir ve zaman içinde değiştirilebilir. Bankalar sözleşmede yasal oranın üzerinde bir asgari tutar belirleyebilir; bu nedenle kesin tutar her zaman ekstrenizde yazan değerdir.
Formüller
Asgari ödeme = Dönem borcu × Oran
Devreden borç = Dönem borcu − Ödenen tutar
Tahmini aylık akdi faiz = Devreden borç × Aylık akdi faiz oranı
KKDF + BSMV = Akdi faiz × (%15 + %15)
Tahmini toplam faiz maliyeti = Akdi faiz + KKDF + BSMV
Örnek hesaplama
| Kalem | Hesap | Tutar |
|---|---|---|
| Kart limiti | 80.000,00 TL | |
| Dönem borcu | 24.500,00 TL | |
| Uygulanan oran | Limit ≤ 100.000 TL | %20 |
| Asgari ödeme | 24.500 × 0,20 | 4.900,00 TL |
| Devreden borç | 24.500 − 4.900 | 19.600,00 TL |
| Akdi faiz (aylık %3,25 varsayımı) | 19.600 × 0,0325 | 637,00 TL |
| KKDF + BSMV | 637 × 0,30 | 191,10 TL |
| Tahmini toplam maliyet | 828,10 TL |
Bu örnekte yalnız asgari tutarı ödeyen kart sahibi, bir sonraki ekstrede kalan 19.600 TL'ye ek olarak yaklaşık 828,10 TL faiz ve vergi öder. Aylık %3,25 oranı yalnız örnek amaçlıdır; kartınıza uygulanan akdi faiz oranını ekstrenizden veya bankanızın ücret ve faiz tablosundan kontrol edin. Akdi ve gecikme faizi oranlarının azami değerleri Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenir.
Limite göre örnek tutarlar
| Kart limiti | Dönem borcu | Oran | Asgari ödeme |
|---|---|---|---|
| 30.000 TL | 12.000 TL | %20 | 2.400 TL |
| 80.000 TL | 24.500 TL | %20 | 4.900 TL |
| 100.000 TL | 50.000 TL | %20 | 10.000 TL |
| 100.001 TL | 50.000 TL | %40 | 20.000 TL |
| 250.000 TL | 90.000 TL | %40 | 36.000 TL |
Tablonun üçüncü ve dördüncü satırları, eşiğin hemen altında ve üstündeki kartlar arasında asgari tutarın iki katına çıkabildiğini gösterir. Aynı borç için limiti 100.000 TL'yi bir lira aşan kartta asgari ödeme 10.000 TL daha fazladır.
Asgari tutarı ödememenin sonuçları
- Gecikme faizi: Asgari tutarın altında ödeme yapılırsa, ödenmeyen asgari tutar kısmına akdi faiz yerine daha yüksek olan gecikme faizi uygulanır.
- Kart kullanımının kısıtlanması: Yönetmeliğe göre bir takvim yılı içinde üç kez asgari tutarı ödemeyen kart sahibinin kartları, asgari tutarın tamamı ödenene kadar nakit kullanımına kapatılır ve limit artırımı yapılmaz.
- Kredi notu: Gecikmeler Kredi Kayıt Bürosu kayıtlarına yansır ve kredi notunu düşürür. Bu durum ileride kredi ve kart başvurularını olumsuz etkiler.
- Yasal takip: Uzun süre ödenmeyen borçlar için banka yasal takip başlatabilir.
Aracın kullanımı
- Kartınızın toplam limitini girin.
- Ekstrenizdeki dönem borcunu yazın.
- Faiz maliyetini görmek isterseniz aylık akdi faiz oranını girin (isteğe bağlı).
- Sonuç kartında asgari ödeme tutarını, uygulanan oranı, devreden borcu ve tahmini faiz maliyetini inceleyin.
Borcun tamamını ödemek neden önemli?
Asgari tutar ödenerek gecikmeye düşülmez; ancak kalan borca her ay faiz ve vergi eklenir. Uzun süre yalnız asgari tutar ödendiğinde toplam faiz maliyeti hızla birikir. Örnekteki gibi ayda yaklaşık 830 TL'lik maliyet, borç kapanmadığı sürece bir yılda yaklaşık on bin TL'ye ulaşabilir. Mümkünse dönem borcunun tamamını ödemek, faiz maliyetini tamamen ortadan kaldırır. Borcun tamamı ödenemiyorsa asgari tutarın üzerinde ödenen her lira, bir sonraki ayın faizini azaltır.
Taksitli borç ve borç yapılandırma
Ödenemeyen kart borçları için bankalar taksitli yapılandırma veya ihtiyaç kredisine dönüştürme seçenekleri sunabilir. Bu seçenekleri karşılaştırırken toplam geri ödeme tutarına ve yıllık maliyet oranına bakmak gerekir. Bir kredinin aylık taksitini ve toplam faizini görmek için Kredi Taksit Hesaplama, basit ve bileşik faiz farkını anlamak için Basit ve Bileşik Faiz Hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Sık yapılan hatalar
- Asgari tutarı borç kapatma sanmak: Asgari ödeme yalnız gecikmeyi önler; kalan borç faizle devreder.
- Kullanılabilir limitle hesap yapmak: Oran, kartın toplam limitine göre belirlenir; kalan kullanılabilir limite göre değil.
- KKDF ve BSMV'yi unutmak: Akdi faize ayrıca %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir.
- Eski oranlarla hesap yapmak: Asgari ödeme oranları BDDK kararlarıyla değişebilir; güncel oranı kontrol edin.
- Ek kartları ayrı düşünmek: Ek kartların harcamaları asıl kartın limitini ve dönem borcunu paylaşır.
Bütçe yönetimi için öneriler
Kart borçlarının kontrol altında kalması için harcamaları aylık gelirin belirli bir oranıyla sınırlamak, düzenli bir birikim yapmak ve beklenmedik giderler için acil durum fonu oluşturmak önerilir. Aylık birikim hedefinizi hesaplamak için Aylık Birikim Hesaplama aracı yardımcı olur. Kart ekstresinin son ödeme tarihine kalan günleri takip etmek için Tarih ve Gün Hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Sık sorulan: Asgari ödeme oranı neden limite göre değişiyor?
Düzenleme, yüksek limitli kartlarda borçların daha hızlı kapatılmasını ve aşırı borçlanmanın önlenmesini amaçlar. Yüksek limitli kartlarda daha yüksek asgari ödeme oranı, kalan borcun ve buna bağlı faiz yükünün daha hızlı azalmasını sağlar. Limiti 100.000 TL'nin hemen üzerinde olan bir kart sahibi, limit düşürme talebinde bulunarak %20 oranına geçebilir; ancak bu kararın kart kullanım ihtiyacına göre verilmesi gerekir.
Sık sorulan: Son ödeme tarihinde ne kadar ödemeliyim?
En az ekstrede yazan asgari ödeme tutarını son ödeme tarihine kadar ödemelisiniz. Ödeme son gün yapılacaksa, bankanızın ödeme kanallarının işlem saatlerini dikkate alın. Mümkünse dönem borcunun tamamını ödeyin.
Sık sorulan: Yeni kartlarda farklı oran var mı?
Yönetmelik, kartın ilk verildiği dönemde veya belirli kart türlerinde farklı asgari ödeme oranları öngörebilir. Bu araç, BDDK kararındaki genel limit eşiğine göre hesap yapar; kartınıza özel bir oran uygulanıyorsa ekstrenizdeki tutar esastır.
Kaynaklar
Asgari ödeme oranları BDDK'nın 01.10.2026 tarihli ve 11581 sayılı Kurul Kararı'na ve Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik md. 22'ye dayanır. KKDF ve BSMV oranları tüketici kredilerinde ve kredi kartı faizlerinde uygulanan güncel oranlardır. Bu araç bilgilendirme amaçlıdır; kesin tutar ekstrenizde yer alır.
Gizlilik
Girdiğiniz limit ve borç bilgileri tarayıcınızda işlenir ve kaydedilmez. Kart numarası veya banka bilgisi istenmez; lütfen bu tür bilgileri hiçbir hesaplama aracına girmeyin.